年収300万円の生活レベルとは？リアルな生活実態を徹底解説！

年収300万円と聞くと、

どの程度の生活を送ることができるのだろう？
手取りはいくらくらい？

と考える方も多いはずだ。

今回は、年収300万円の方が実際どの程度存在するのか、そしてその生活レベルがどの程度なのかについて解説していこうと思う。

年収300万の人の割合は？

【男女】年収別の労働人口の割合

出典元：平成30年分民間給与実態統計調査

年収300万円の方の割合は、グラフから見ても分かるように人口の17.2%を占めている。また、300万円以下の所得の割合は全体の37%にも及ぶ。この割合を実数にすると1,860万人にもなり、その数は年々増加傾向にある。

男女別に見ると、男性は11%、女性は21%と女性の比率が高い。非正規雇用で働く方の割合が女性の方が高いことが要因といえるだろう。

年収300万の手取りはどのくらい？

年収300万円の手取りはずばり約240万円、月収に換算すると約20万円だ。

賞与の有無によって手取り額も異なってくるため、賞与のあるケースとそうでないケースの手取り額について触れていく。

【賞与あり】

手取り年収	手取り月収	賞与
約245万円	約17万円	約44万円

【賞与なし】

手取り年収	手取り月収
約240万円	約20万円

年収300万の生活レベル / 生活費の内訳は？

こちらの章では、年収300万円の生活レベルについてみていく。

総務省統計局の家計調査を参考にし、独身か妻帯か、そして子どもの有無で分類し、それぞれのパターンでの生活費の内訳などをみていこうと思う。

独身×実家暮らしの場合

項目	金額		備考
項目	支出	収入	備考
月収（手取り）		20万円
家賃などの生活費	5万円		毎月5万円家に入れることを仮定
食費	1.5万円		ランチ代など
交際費	2.5万円
雑費	2万円
貯金	9万円

独身で実家暮らしの方は、貯蓄額をみても明らかなようにある程度余裕のある生活ができるだろう。

実家暮らしの方の場合は、一般的に月収の40%を貯蓄に回すとよいといわれている。月収20万円と仮定した場合、毎月8万円程度の貯蓄ができると安心だろう。

手元に自由なお金があるからといって、趣味や娯楽にお金を使い過ぎてしまないよう、予め貯蓄に回す金額を抜いて生活費としてやりくりしていこう。

独身×一人暮らしの場合

項目	金額		備考
項目	支出	収入	備考
月収（手取り）		20万円
家賃	6万円
水道光熱費	1万円
食費	3万円
通信費	1万円
交際費	2.5万円
雑費	2万円
貯金	4.5万円

独身で一人暮らしをされている方は家賃やその他生活費分の支出が増えてくるため、実家暮らしの方に比べてより節約を意識した生活を心がけていく必要がある。

食費に関していえば、毎月3万円でやりくりするには自炊することが必須だ。

食費をはじめ、細かな出費を抑えなければ毎月の貯蓄が難しくなるので、どのようなものにお金がかかっているのかをきちんと把握していくことを忘れないようにしていこう。

既婚×子ども無しの場合

項目	金額		備考
項目	支出	収入	備考
月収（手取り）		20万円
家賃	6万円
水道光熱費	1万円
食費	3.5万円		自炊が基本。お弁当も持参。
通信費	1万円		格安SIMを利用。
交際費(小遣い含む)	3万円
日用品	1万円
外食費	5千円
保険料・医療費	1万円		夫婦で医療保険
衣服・理美容費	1万円		ファストファッションが基本。
貯金	3万円

所帯を持っている方にとって、年収300万円の生活はかなり厳しいものとなってくる。生活費を工面するので精一杯といったイメージを持っていただけるとよいだろう。そのため、レジャーや外食などの費用を捻出しにくいといえる。

地域によっては年収300万円では家族を養っていくことが難しいため共働きを選択しているご家庭が増えているようだ。扶養に入りながらパートとして働くだけでも月10万円弱の収入が見込めるため、かなり生活に余裕が生まれるだろう。

既婚×子どもありの場合

項目	金額		備考
項目	支出	収入	備考
月収（手取り）		夫　20万円妻　8万円
家賃	7万円
水道光熱費	1.5万円
食費	5万円		自炊がメインでお弁当も持参
通信費	1万円		格安SIMを利用
交際費・娯楽費	3万円		夫のお小遣い込み
日用品	1万円
外食費	5千円
保険・医療費	2万円		医療保険や学資保険など
衣服・理美容費	1万円		ファストファッションがメイン
養育費	2.5万円
貯蓄	3.5万円

お子さんが生まれた場合は、年収300万円での暮らしはより一層厳しいものとなっていく。家族が増えた分、食費や光熱費などがかさんでいく上、お子さんの養育費などもかかってくるため、上手にやりくりしていく必要があるだろう。

そのため、お子さんがいるご家庭はぜひ共働きを選択することをおすすめする。パートとして働くことはもちろん、正社員として働くことで収入アップを目指すこともよいだろう。お子さんの進学など、将来のことを考えて貯蓄をしていくことも重要だ。

年収300万円で結婚は可能？

結論から申し上げると、年収に関わらず結婚することはできる。結婚する上で一番重要となってくるのが、結婚相手の方に収入に関してきちんと納得してもらえるかだ。

結婚後の生活は、節約を心がけていく必要があること
子どもがほしい場合は、共働きをしてもらう必要があること

専業主婦に憧れている方の場合は、上記の条件に納得できない場合があるだろう。

結婚前には、お相手の方ときちんとお金について話し合うこと、そしてお互いの金銭感覚についてしっかりと見定めていく必要があるのだ。

年収300万円でマイホームは可能？住宅ローンは組める？

結論から申し上げると、年収300万円でもマイホームを購入することは可能だ。

住宅ローンを組む際の借入金額の目安は年収の約4分の1といわれるため、税込み年収金額が300万円の場合は75万円となる。35年ローンを組むことを仮定した場合、約1,600〜1,700万円が借入られるという計算になる。

税金や社会保険料などを支払った後に借入金額の75万円を差し引くと、月々13〜14万円で生活していかなくてはならないことになる。この金額からも贅沢のできる生活を送るのはとても難しいことがわかるだろう。

そのため、夢のマイホームを購入したい場合は、年収アップや共働きをすることが求めらるともに、支出をいかに抑えていくかも重要となってくる。ここから先は、筆者おすすめの節税対策や節約術についてご紹介していく。

【おすすめ節税対策】ふるさと納税を活用する

おすすめの節税対策は「ふるさと納税」だ。ふるさと納税とは、応援したい自治体に寄付ができる制度のことだ。寄付のうち2,000円を超える部分は所得税の還付や住民税の控除が受けられるのだ。

しかも、返礼品としてその地域の名産品がもらえるという特典もあるので、ぜひ活用してもらい制度だ。

ふるさと納税の上限額は年収によって決まってくる。年収300万円の方の場合の限度額の例は以下の通りだ。

独身または共働き	28,000円
夫婦または共働き+子ども1人(高校生)	19,000円
共働き+子ども1人(大学生)	15,000円
共働き+子ども1人(高校生)	11,000円
共働き+子ども2人(大学生+高校生)	7,000円
夫婦+子ども2人(大学生+高校生)	0円

引用：https://fururi.jp/table.html