手取り31万円の年収・総支給は？リアルな生活レベルや家賃目安

「手取り31万円は年収いくら？」

「手取り31万円は生活レベルはどのくらい？」

手取り31万円は、月給では39万円が必要です。手取りが31万円あれば、一人暮らしはもちろん、家族を養っていけるだけの収入があると言えます。

しかし、かけられる生活費、家賃、住宅ローンなど、どれくらいなら適正なのか気になりますよね。

そこでこの記事では、手取り31万円で働く方の生活レベル、家賃や貯金額、住宅ローン額などを紹介しています。また、収入を上げる方法や転職方法なども記載しています。

ただ、厚生労働の令和2年賃金調査によると55～59歳でも平均月給は約37万円です。50代以下で月給39万円なら多いので、これ以上の給与を目指すのは簡単ではありません。

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手取り31万円の年収・総支給はいくら？

【ボーナスなし】手取り31万円の年収は470万円

ボーナスが無い場合は、年収4,722,200円以上で手取り31万円が実現します。単純に、毎月の額面が約39万円で年収が470万円になる計算です。

【ボーナスあり】手取り31万円の年収は548万円

ひと月分のボーナスが年2回ある場合は、手取り31万円で年収が548万円になります。求人の年収がボーナス込みで記載されていた場合は、月収額面から手取り計算を行えば、月で見た手取り額がわかります。

また、年間平均で手取りが31万円あればいいのなら、ボーナス込みの470万円で大丈夫です。

手取り31万円は額面で39万円必要

手取り額が31万円は、総支給額(額面)で39万円以上です。総支給額から所得税や住民税、社会保険料を引いた額が手取り額になります。

扶養家族や税率などで変わりますが、手取り額は総支給額のおよそ8割と覚えておくと簡単です。

手取り31万円の税金はどれくらい？

手取り31万円の場合、支給額から差し引かれる税金は約3万円です。差し引かれる税金は所得税と住民税で、加えて社会保険料が引かれて最終的な手取り額になります。

所得税や住民税・社会保険料は、年収をもとに算出されるため、手取り31万円でもボーナスがあれば年収も高くなり、差し引かれる税金の額も多くなります。

所得税の計算方法

所得税は、課税所得に税率をかけ、税率に応じた控除額を引いたものが所得税になります。

課税所得は、年収から収入金額ごとの給与所得控除を引いて給与所得を求め、給与所得から基礎控除などの所得控除を引いた額が、課税所得です。

年収が470万円なら、470万円(年収)‐138万円(給与所得控除)＝332万円(給与所得)となり、332万円(給与所得)‐113万円(所得控除)＝219万円(課税所得)です。

所得税は219万円(課税所得)×10%(税率)‐97,500円(控除額)＝約12万円です。1ヶ月だと12万円÷12ヶ月＝1万円なので、1ヶ月の所得税は1万円になります。

住民税の計算方法

住民税は課税所得に税率をかけ、均等割り額を足したものが住民税になります。年収470万円なら課税所得は約223万円です。

住民税の税率や均等割り額は地域ごとで異なりますが、税率はおよそ10%、均等割り額は年間で5,000円程度です。

例えば、課税所得223万円なら、22.3万円＋5,000円＝22.8万円となり、1ヶ月当たりは22.8万円÷12ヶ月＝約19,000円です。

社会保険料の計算方法

社会保険料とは、健康保険・厚生年金・雇用保険などのことです。扶養家族がいる場合や、介護保険が入ることで変わってきますが、おおよそ年収の15%で年間の負担額が出せます。

年収470万円で計算すると、470万円の15%は約70万円なので、12で割るとひと月当たりの社会保険料は約58,000円になります。

手取り31万の家賃相場

家賃相場は10万円

手取り31万円の家賃相場は10万円です。手取り額の33%が家賃相場と覚えておけば良いでしょう。

また、家賃相場を年収ベースで考えるなら25％が目安です。例えばボーナスなしの場合、年収470万円の25％は約118万円なので、12ヶ月で割った9.8万円が適正な家賃目安になります。

あくまで目安なので、一人暮らしなら多少高くなったとしても問題ありません。しかし、家賃はできるだけ抑えて、貯金や投資などに回しておくのをおすすめします。

地域の家賃相場

参考：全国の家賃相場｜ホームズ

家賃10万円で暮らすと考えると、一人なら東京23区内でも十分住める物件があるでしょう。東京23区外や近隣の県なら条件の良い物件や、広い間取りの物件も視野に入れられます。

2人以上なら、安めの物件を探せば東京23区内でも住めるでしょう。ただ、築年数が古かったり、駅から距離があったりと、多少妥協が必要でしょう。

手取り31万の生活レベルと貯金額

手取り31万円の給料を稼いでいる方の生活レベルの一例です。貯金額や贅沢するしないの暮らし方、生活費の内訳を参考にして、将来の家計簿を考えてみましょう。

【独身✕1人暮らし】手取り31万は余裕のある暮らし

手取り31万円あれば、独身なら余裕がある生活が送れます。家賃10万円の家に住んでいても特に節約を意識しなくても問題ないでしょう。

趣味や娯楽に毎月5万円程使っても貯金に回せるだけの余裕はありますし、生活を送っていて余った分を貯金に回すだけでも8万円程度貯金できるでしょう。

貯金を重視するなら家賃・食費を抑える

一人暮らしで貯金を考えるなら、手取りの半額は貯金できるでしょう。家賃を9万円の物件にして、外食や趣味に使うお金を抑えれば、年間150万円以上貯金することも可能です。

将来を考えると、独身のうちから貯金を心がけましょう。結婚や出産はもちろん、冠婚葬祭やケガや病気など、急な出費が必要な機会は増えてきます。余裕があるうちにできるだけ貯めておくことをおすすめします。

【配偶者あり✕子供なし】手取り31万は都内や広い家に住める

手取り31万円の2人暮らしは十分可能です。都内でも10万円で1LDK以上の物件はありますし、広い家なら、近隣の県の駅が近い物件も選択肢に入れられるでしょう。

家賃を10万円までに抑えておけば、娯楽に多少使っても貯金に回せるお金が残せます。

【3人家族(子供1人)】手取り31万円でも貯金はできる

手取り31万円で3人家族は、しっかり家計管理すれば貯金に回せる分は残せるでしょう。ただし、子供にかかるお金は年々増えていきます。将来を考えると、可能な限り節約をして貯金をしておきましょう。

また、共働きなども視野に入れ、収入を増やしておくのもおすすめします。

【4人家族(子供2人)】手取り31万円は少しきつい

手取り31万円で3人の家族を養うことはできますが、少し厳しいです。節約しながら生活しても、余裕があるとは言えないので、収入を増やす方向で将来を考えた方が良いでしょう。

共働きをするのが現実的ですが、基本給が高い会社や、家賃補助や家族手当などの福利厚生が整っている会社への転職も良いでしょう。

手取り31万円で生活に余裕を持つ節約方法

出費や予算の管理をする

節約を進めるには、まず支出の把握が必要です。お金がいくら入ってきて、いくら出て行っているのかを管理することで、ムダな出費に気づくことができます。

家計簿を使って1つ1つ記載するほか、最近ではクレジットカードや口座と連携した家計簿アプリなども多く、手軽に予算管理が可能です。

食費を節約する

食費は節約しやすい項目です。普段特に意識していないのであれば、ペットボトルの飲み物を買わずに、水筒を持ち歩くようにするだけでも1日300円、月9,000円節約できます。

また、安い時にまとめ買いをして作り置きをする、外食を控えるなど、節約を意識すれば2~3万円節約することも可能でしょう。

ポイントやクーポンなどを活用する

最近ではキャッシュレスの開始とともに、さまざまな店でポイントを貯めたり使うことができるようになっています。

楽天ポイントやTポイントなど、普段利用しているサービスがあれば対象のお店を頻繁に使うことで、ポイントも貯められポイントで買い物も可能です。

通信費の見直し

自宅のインターネット回線やスマホの通信費を見直すことで、毎月の固定費を抑えることができます。

最近では、スマホとのセット割が可能なインターネット回線が多く登場しているほか、格安SIMなどスマホ料金が大手キャリアの半分以下で利用できるので、一度見直しをしてみましょう。

電気・ガスの見直し

現在、ガスや電気はさまざまな事業者で取り扱えるよう自由化が進み、消費者が好きに事業者を選べるようになったので、使っている事業者のプラン見直しで節約ができます。

ガスと電気の両方を申し込むことで割引きになったり、インターネットやスマホとのセット割引が可能なものなど、種類はさまざまです。

保険の見直し

生命保険や医療保険など、毎月固定で支払っている費用も、定期的に見直しをはかることで家計の節約に繋げられます。

保険のプランも年々新しくなっているほか、自身のライフステージも日々変わってきます。定期的にプランの見直しをすることで、前よりも安いプランに切り替わることがあります。

節約しても余裕が無ければ転職も検討する

もし、節約をしても余裕がないなら、転職も考えましょう。収入を上げるためには転職が一番の近道です。

まずはビズリーチに登録しましょう。扱っているのは年収600万円以上の求人がほとんどで、年収600万円以下でも登録は可能です。ビズリーチ経由の転職なら年収アップの期待が高いです。

手取り31万円のQ&A！結婚や子育て・食費

手取り31万円で結婚できる？

手取り31万円あれば結婚は可能です。そもそも結婚自体は年収に関わらずすることはできます。年収は結婚生活の自由度に関わる部分です。2人であれば切り詰めなくても十分に生活できるでしょう。

もちろん、お金があれば自由度が上がります。収入を上げるために共働きという選択肢もありますが、自身の収入内で支出を管理することが重要です。

手取り31万円で出産・子育ては可能？

手取り31万円で出産・子育ては可能です。しかし、妊娠・出産には一時的に最低40万円かかります。しっかりと貯金して備えておきましょう。

また、補助金を活用し経済的支援を受けることが重要なポイントです。出産育児一時金は、病院などで案内され子供一人につき一律で42万円もらえます。

他にも、ちゃんとした会社に妻が勤めていた場合、育児休業給付金として月給の約50％～66％を1年間受け取ることもできます。

食事や娯楽は自由にできる？

手取り31万円なら子供がいるかで自由度が変わります。2人までならたまに贅沢な食事をしたり、趣味に多少お金をかけることもできるでしょう。

子供がいる場合、そこまで切り詰めなくても生活自体はできますが、貯金を考えるとできるだけ節約した方が良いでしょう。

もし、日々の生活に満足できないようであれば共働きをする、もしくは転職することで給与アップを目指すことを視野にいれましょう。

手取り31万円で貯金は可能？

手取り31万円で、貯金ができるかを、生活パターン毎にまとめました。一人暮らしや二人暮らしなら貯金は十分可能ですし、子供がいた場合でも節約すれば貯金できるだけの余裕はあります。

子供が2人になると厳しくなってますが、しっかりとした家計管理をすれば貯金も可能です。しかし、現実的に考えると収入を増やすことを考えた方が良いでしょう。

もし出世の見込みがなく、給与アップする可能性が低いのであれば、転職することで収入を上げることが考えられます。

どれくらいの車が持てる？

参考：マイカーローン返済シミュレーション｜JAバンク

手取り31万円で車を持つことはできます。おすすめするのは独身の間に貯金をして購入することです。毎月10万円貯金すれば2年程で240万円ぐらいの新車を購入することもできるでしょう。

ローンで購入することもできますが、返済額を計算してから慎重に考えて購入しましょう。また、オプションや保険、税金、その他の費用で20万円～30万円が追加でかかるので注意が必要です。

上記の表は、240万円と120万円を金利5%の5年ローンで借りた場合の月々の返済額です。毎月の負担を考えると、子供がいる家庭なら120万円以下の車を選択したほうがいいでしょう。

どのくらいの家をもてる？

手取り31万円で家を買うなら3,400万円以内が現実的です。家賃の目安10万円を返済額に置き換えて計算すると、35年ローンで金利1％だと借入可能額は約3,400万円になります。

都内はもちろんですが、郊外であれば広めな一軒家を持つことも可能です。もしマイホームを検討するのであれば、以下のシミュレーションツールで住宅ローンと利息含めた総返済額を確認しましょう。

参考：フラット35 年収から借入可能金額を計算
参考：月々の支払い可能額から借入可能額を計算

手取り31万円は少ない？年代別比較

【男性】50代以上で手取り31万円は少ない

出典：賃金構造基本統計調査性別｜厚生労働省

手取り31万円＝月給39万円以上は、50歳前までにもらっていれば男性の平均より高い月収を稼いでいることになります。

厚生労働省の「令和2年賃金構造基本統計調査」では、50歳以上の月収は平均約42万円なので、50代で手取り31万円なら平均以下です。

そのため、現在の職場で50代になった時に、手取り31万円より上がる見込みがないのであれば、40代のうちに転職を考えてみましょう。

【女性】女性で手取り31万円は高収入

出典：賃金構造基本統計調査性別｜厚生労働省

女性の平均月給は、最高収入にのぼりつめる40歳以降も39万円を超えることはありません。平均でも多くて27万円前後なので、月収39万円＝手取り31万円もらえる女性は少数派です。

手取り31万円の女性比率は少ないため、どの年齢であっても平均以上の収入があると言えます。

手取り31万円の実際の生活費内訳を調査

自営業の方の出費や生活費内訳

	50代女性｜3人家族（扶養者2人）
仕事内容	自営業
家賃	10万円
生活費 (家賃以外)	水道光熱費　　　　　  2万円 食費　　　　　　　　  6万円 携帯代含む通信費　　  1万円 交通費　　　　　　　  1万円 趣味含む娯楽費　　　  1万円 日用品など雑費　　　  1万円 他医療保険料年金など  6万円 貯金　　　　　　　　  2万円 投資　　　　　　　　  0万円
節約方法	スーパーへの買い物はなるべく少なくし、夜遅くに行き値引き商品を買います。
転職は考える？	考えていません。
今の手取りに 満足してる？	満足していません。

自営業の方のインタビュー結果です。ご家族がいらっしゃるため食費や保険料等にかかるお金が多く、貯金は毎月2万円です。

塾講師の出費や生活費内訳

	60代男性｜2人家族（扶養者1人）
仕事内容	1人暮らし
家賃	0万円
生活費 (家賃以外)	水道光熱費　　　　3万円 食費　　　　　　　8万円 携帯代含む通信費　1万円 交通費　　　　　　0万円 趣味含む娯楽費　　4万円 日用品など雑費  　12万円 貯金　　　　　　　3万円 投資　　　　　　　0万円
節約方法	日用品など雑貨の出費を10万円以下に抑える。
転職は考える？	もう年齢が行っているので転職を考えてはいません。
今の手取りに 満足してる？	まあ、こんなもんですかね。

塾講師の方の生活レベルです。持ち家のため家賃はかかりませんが、日用品や雑貨、食費にかけるお金が多く、貯金は月3万円です。

塾経営者の出費や生活費内訳

	50代男性｜5人家族（扶養者4人）
仕事内容	塾経営者
家賃	なし
生活費 (家賃以外)	水道光熱費　　　　5万円 食費　　　　　　　8万円 携帯代含む通信費　1万円 交通費　　　　　　1万円 趣味含む娯楽費　　2万円 日用品など雑費　　1万円 貯金　　　　　　　5万円 投資　　　　　　　5万円
節約方法	固定電話はテレホンカードで電話代で支払う。
転職は考える？	いいえ
今の手取りに 満足してる？	満足

塾経営者の方の生活レベルです。ご家族がいるため、食費や光熱費にかかるお金が高いですが、持ち家のため、貯金や投資に10万円を回すことができています。

収入を手取り31万円以上に増やす方法

1. 昇進昇格で昇給する
2. 副業を行う
3. 独立・起業する
4. 投資する
5. 給料が高い会社に転職する

1.昇進昇格で給与を上げる

手取り31万円以上の収入を得るなら昇進や昇格を目指すのが現実的です。しかし、将来的に給与が上がる見込みがあるのか確認が必要です。

基本的に昇給の規定が会社で決まっているはずなので、上司に確認してみましょう。その時に具体的にどれくらい上がるかも聞いておきましょう。

給与に関しては言いづらいとは思いますが、実績に見合った給与をもらえるようにすることが重要です。

2.副業を行う

副業も収入を上げる一つの手です。フリーランス向けのサービスもあり、自宅でできる仕事が増えているので副業は始めやすくなっています。

ただし、最初はそこまで稼げないでしょう。長期的に取り組んでスキルや実績を積んでいくことが重要です。

本格的に給与を上げるのであれば、本業のスキルを活かせる仕事をするか、専門性が高い仕事を受けられるようにしましょう。

3.起業する・フリーランスとして働く

独立や起業することも選択肢の1つです。しかし、起業してから5年たって会社が生き残る確率は10～15%、10年後までに存続できる起業は5％前後と言われているため大きなリスクがあります。

また、よく考えずにフリーランスになり、税金や社会保険料などが払えないという人もいます。諸経費がいくらかかるか把握したうえで、自分にいくら残るのか計算しましょう。

まずは、副業としてフリーランスをやるのをおすすめします。そのうえで年収が確実に上がりそうであれば、選択肢として考えてみるようにしましょう。

4.投資する

投資を活用した資産形成で、年間の収入を増やすことも考えられます。最近ではロボアドバイザーのように半自動で資産形成してくれるアプリもありますので、初心者の方でも簡単に投資をすることができるでしょう。

また、つみたてNISAやiDeCoのように、少額でローリスク・ローリターンな資産形成をしていくことも可能です。

とはいえ、投資にはリスクがありますし、すぐに掛け金以上稼げるとは限りません。しかし、年収350万～400万円目標であれば資産形成を収入アップのために覚えることはおすすめです。

• ▶ロボアドバイザーのおすすめ比較ランキング9選
• ▶つみたてNISA口座のおすすめ証券会社ランキング
• ▶iDeCo(イデコ)口座のおすすめ証券会社ランキング

5.給料が高い会社に転職する

給料が高い会社に転職することが最も現実的です。もちろん将来的に給与が上がるのであれば、転職する必要はありません。

もし給与が上がる見込みがなかったり、上がったとしても微々たるものであれば、早めに行動した方が良いでしょう。ただし、その際にはリスクを抑えるため、在職中に転職活動を行うのをおすすめします。

経験を活かしたキャリアチェンジを推奨

年収を上げるために転職するのであれば、現在の経験やスキルを活かすべきです。

例えば、営業経験を長くもっているのであれば、別の業界、例えば平均年収の高いIT業界で営業職を勤めるだけで年収があがりやすいです。

管理職の経験があれば、成長産業に転職することで年収を上げやすいです。いずれにしても、未経験職につくよりも、過去培った経験を活かすことで、転職による年収アップ確率を上げられます。

まずはビズリーチには登録しておきましょう。自身の市場価値がわかるので、適正な手取りを把握することができます。経験やスキル見た優良企業から、思っている以上の待遇のオファーが受けられるのでおすすめです。

手取り31万円以上を目指すなら転職がおすすめ

転職エージェントに給与交渉を相談

転職するなら、転職エージェントを活用しましょう。転職サイトの登録と併用して、転職エージェントにも登録することで効率的に転職活動を行えます。

転職エージェントは、転職者に合った企業の紹介、職務経歴書の添削、面接対策などのサポートや、面接日の調整、年収交渉などを企業の間に入り行ってくれます。

ビズリーチに登録

年収を上げたいなら、まずはビズリーチに登録しておきましょう。ビズリーチは、会員登録しておくだけで、優良企業から直接連絡があったり、ヘッドハンターからスカウトが受けられるマッチングサービスです。

ビズリーチには、年収600万円～800万円の求人が多数あり、実際に「年収600万円以上の方の支持No.1」の実績を持ちます。自分の市場価値を確かめるためにも登録をおすすめします。

収入アップにおすすめの転職エージェント

手取り31万円からの転職で注意すべきこと

【要注意】日本全体の平均給与は下がり続けている

転職にはリスクがあります。転職をしたら給与が下がることもあるからです。国税庁の「民間給与実態統計調査」によると、2021年調査では民間企業の平均給与は約433万円であり、2年連続で減少しています。

転職活動時には、候補企業の最低年収や福利厚生のチェックは欠かせません。家賃補助などの福利厚生が整っていないと、実際に手元に残る金額が減ることもありえます。

また、ボーナスの支給条件も確認しておきましょう。ボーナスは業績連動させている企業が多く、転職したらボーナスがでなかったということも考えられます。

参考：民間企業の平均給与は約433万円2年連続で減少｜Yahoo!ニュース

市場や業界が伸びているかをチェックする

たとえ希望以上の収入の企業に転職できても、会社の業績が悪くなれば給与も下がります。そのため、転職先の事業が今後伸びていくのかを確認することが重要です。

基本的には、市場が伸びていれば、そこでビジネスをしている企業は成長していく傾向にあります。例えばIT産業は、コロナ禍を機にさらに成長が進んだので向こう数年は安心できます。

2021年直近でいえばサブスク型・SaaS型と言われる、月額でユーザーから料金徴収するビジネスモデルをもつ会社は有力です。動画配信サービス企業などが、サブスク型に当てはまります。

参考：コロナ禍で急増している｢未経験IT就職｣の実態｜東洋経済

企業実態を確認する

企業実態の確認は重要です。転職したら聞いていたノルマが厳しかった、ブラック企業だったということもありえます。

実際に、引っ越し会社などは給与が高いものの、労働時間などが実態に伴わないことで社会問題化しているケースもあります。

転職サイトはもちろん、人づてに聞いた情報では、実態と差異があるかもしれません。「Openwork」などの企業口コミサイトをみることで、元従業員からの書き込みをチェックできます。

特に職場環境や、昇給の幅と実際を確認して、良い転職ができる会社か否かをチェックしましょう。

まとめ

手取りで31万円は平均からすると高いです。20～30代でもらっているなら今後の昇給や昇格でさらに上がることが期待できます。

40～50代の管理者レベルの人ならさらに高い年収を狙って転職を考えても良いでしょう。

キャリアアップして年収を上げることはもちろんですが、そもそも年収のベースが高い会社か、給与アップが見込める成長産業にある企業に転職することも視野にいれるべきだと言えます。

転職活動をするなら、まずはビズリーチに登録しましょう。優良企業から直接オファーがもらえる仕組みなので、キャリアマッチした求人に出会える可能性が高いです。

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