年収550万の手取りは？少ない？税金・生活レベル・割合を解説！

「年収550万円の手取りがいくらか知りたい」

「年収550万円の生活レベルは？きつい？」

年収550万円は、年収上位の26.2％に入るラインで、全体平均よりも高水準です。しかし、年収550万円の人の手取りや住宅ローンはどれほどの金額なのか、気になるという方も多いでしょう。

そこでこの記事では、年収550万円の手取りや生活レベルの目安について詳しく解説していきます。他にも、年収550万円の人の割合や職業なども紹介しているので、参考にしてください。

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年収550万円の手取りは約35万円

年収550万円の手取りは、1ヶ月あたり約35万円、年間では約423万円です。所得税や住民税、社会保険料などが収入から天引きされるため、550万円をそのままもらえるわけではありません。

年収とは総支給額のことで、税金や社会保険料が引かれる前の金額を指します。総支給額から、税金や社会保険料が引かれた額が手取りで、実際に手元に残る金額になります。

年収550万円の手取りシミュレーション

参考：国税庁、日本年金機構、全国健康保険協会、厚生労働省
※都道府県・年齢・年収を設定して手取り額を計算できます

手取りは、総支給額(額面)から税金・社会保険料を引くことで計算できます。総支給額とは、基本給に各種手当やボーナスなどを足したものです。

給与明細の「差引支給額」を確認すれば正しい手取りが分かります。ざっくり計算したい場合は、総支給額の75～80％が大まかな手取りです。

▶税金・社会保険料の詳しい解説はこちら

同じ年収550万円でも世帯によって手取りが異なる

同じ年収550万円であっても世帯によって手取りは変わります。手取りは、家族構成や扶養者の年齢、収入によって税率・控除額が変動するためです。ここでは、独身者から扶養者が2人までの各世帯の年収内訳を確認しましょう。

今回は、扶養がいる場合は配偶者の収入を年103万円以下、子どもの年齢を16歳以上、ボーナス額を75万円と想定して算出しています。

なお、子どもが16歳未満の場合は、扶養控除はありません。子ども手当ができたことにより、年少者は扶養対象から外れます。

年収550万円の手取り【独身の場合】

年収550万円で独身の場合、手取りは年間で約423万円です。所得税や住民税、社会保険料で年収550万円から約127万円が引かれます。

独身の場合の税金・社会保険料の目安

	金額(年間)
所得税	167,300円
住民税	274,800円
社会保険料	831,060円
合計	1,273,160円
手取り	4,226,840円

参考：国税庁、日本年金機構、全国健康保険協会、厚生労働省

年収550万円の手取り【配偶者を扶養している場合】

年収550万円で配偶者を扶養している場合、年間の手取りは約431万円です。所得税や住民税、社会保険料等で、年収550万円から約119万円が引かれます。

配偶者控除が適用されるため、独身の人よりも年間8万円ほど税金の負担が少ないです。

配偶者を扶養に入れている場合の税金・社会保険料の目安

	金額(年間)
所得税	131,100円
住民税	243,600円
社会保険料	813,418円
合計	1,188,118円
手取り	4,311,882円

参考：国税庁、日本年金機構、全国健康保険協会、厚生労働省

年収550万円の手取り【配偶者と子ども1人を扶養している場合】

年収550万円で配偶者と子ども1人(16歳以上)を扶養している場合、年間の手取りは約438万円です。所得税や住民税、社会保険料等で、年収550万円から約112万円が引かれます。

配偶者控除と扶養控除が適用されるため、独身の人よりも年間15万円ほど税金の負担が少ないです。

配偶者と子ども1人を扶養に入れている場合の税金・社会保険料の目安

	金額(年間)
所得税	95,300円
住民税	210,600円
社会保険料	813,418円
合計	1,119,318円
手取り	4,380,682円

参考：国税庁、日本年金機構、全国健康保険協会、厚生労働省

年収550万円の人の割合は？

年収550万円の人の割合を示す統計調査はありません。しかし、国税庁の「民間給与実態統計調査」によると、年収500～600万円の割合は10.9%でした。

国税庁のデータを元に推計すると、年収550万円前後を稼いでいる人は、約9人に1人の割合のようです。

また、性別によって割合は大きく変わります。男性は14.2%(7人に1人)、女性は6.4%(16人に1人)が参考値です。

年収別の割合

	全体	男性	女性
～100万円	7.8％	3.4％	14.0％
100～200万円	12.7％	6.2％	21.5％
200～300万円	14.1％	9.8％	20.0％
300～400万円	16.5％	15.5％	17.9％
400～500万円	15.3％	17.7％	12.1％
500～600万円	10.9％	14.2％	6.4％
600～700万円	6.9％	9.5％	3.4％
700～800万円	4.8％	7.1％	1.7％
800～900万円	3.3％	5.0％	1.0％
900～1,000万円	2.2％	3.4％	0.6％
1,000～1,500万円	4.0％	6.2％	1.0％
1,500～2,000万円	0.8％	1.3％	0.3％
2,000～2,500万円	0.3％	0.4％	0.1％
2,500万円～	0.3％	0.5％	0.1％

出典：民間給与実態統計調査｜国税庁

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年収550万円の生活レベル｜生活費の内訳

総務省の家計調査の結果を参考に、年収550万円の人がどのような生活レベルかを、家族構成ごとにご紹介します。

同じ年収でも、生活環境や扶養家族の有無によって生活レベルは大きく変わるため、単身者、既婚者それぞれのケースにおける支出の内訳を確認しましょう。

今回は、すべてのケースにおいて手取り35万円かつボーナスがない月の生活を想定し、算出しています。

年収550万円で独身・実家暮らしの場合の生活レベル

	出費	備考
月収(手取り)	–	350,000円
家賃	40,000円	自宅に入れる
水道光熱費	–	–
食費	40,000円	1日1,300円計算
携帯代含む通信費	10,000円	–
交通費	10,000円	–
娯楽費・交際費	50,000円	–
雑費	50,000円	–
貯金	150,000円	–

年収550万円で実家暮らしをする場合は、生活費や食費、光熱費を抑えられるため、余裕のある生活を送れます。

実家に毎月どの程度の金額を入れるかにもよるものの、それぞれの支出を多めに見積もっても毎月15万円ほどの貯蓄ができる計算です。

趣味や娯楽に対して自由に使えるお金が多いため、実家暮らしではプライベートの時間をより充実させられます。

年収550万円で独身・一人暮らしの場合の生活レベル

	出費	備考
月収(手取り)	–	350,000円
家賃	120,000円	都内でも生活できる
水道光熱費	12,000円	–
食費	60,000円	1日2,000円計算
携帯代含む通信費	10,000円	–
交通費	10,000円	–
娯楽費・交際費	30,000円	–
雑費	30,000円	–
貯金	78,000円	–

一人暮らしをする場合は、家賃や食費などの大きな支出が加わりますが、それでも年収550万円であれば余裕のある生活を送れます。

それぞれの支出を多めに見積もっても、毎月7万円以上の貯蓄が可能です。家賃や食費を抑えれば、毎月10万円以上の貯金も見込めます。

年収550万円で配偶者あり・子ども無しの場合の生活レベル

	出費	備考
月収(手取り)	–	350,000円
家賃	130,000円	都内でも生活できる
水道光熱費	20,000円	–
食費	70,000円	1日2,300円計算
携帯代含む通信費	13,000円	–
交通費	15,000円	–
娯楽費・交際費	30,000円	–
雑費	30,000円	–
貯金	42,000円	–

扶養する家族を持った場合、支出が多くなることから、どの項目にどの程度のお金を使うかを意識して生活する必要があります。

夫婦2人のモデルケースでは、毎月4万円ほど貯蓄ができる計算です。しかし、無駄な支出がかさむと、毎月一定額の貯蓄ができなくなるため注意しましょう。

年収550万円で配偶者あり・子どもありの場合の生活レベル

	出費	備考
月収(手取り)	–	350,000円
家賃	140,000円	都内でも生活できる
水道光熱費	23,000円	–
食費	75,000円	1日2,500円計算
携帯代含む通信費	13,000円	–
交通費	15,000円	–
娯楽費・交際費	30,000円	–
雑費	30,000円	–
貯金	24,000円	–

年収550万円の家庭で子どもがいる場合は、ある程度節約を意識した生活をする必要があります。贅沢な生活は送ることは難しいですが、共働きをせずとも生活ができるレベルの収入です。

ただし、子どもの教育費を考慮するとより多くの支出があります。日本政策金融公庫の調査によると、高校入学から大学卒業までには942万円の教育費が必要です。

私立への進学や一人暮らしをする場合、さらに教育費がかさみます。節税の対策や節約を心がけるなど、こまめに貯蓄をして子どもの教育費に備えましょう。

年収550万円の住宅ローンや家賃の目安

年収550万の適正な家賃とは？

年収550万円の人が賃貸に住む場合、一般的に家賃の目安は手取りの3分の1程度が望ましいため、家賃月10万円程度が妥当です。(手取り30万円から算定)

ただし、共働きをしているなどでより多くの収入が見込める場合は、月10万円の家賃を超えても、不自由のない生活が見込めます。

借り入れ額の総額目安は3,700万円前後

年収550万円で、家計に負担をかけずに支払える最も理想的なローンの借り入れ額は、3,300万～4,000万円です。家賃や住宅ローンの目安は年収の20%であり、毎月80,000〜110,000円程度が妥当な金額です。

フラット35で試算した結果、年収550万円で借り入れられる最高限度額はおよそ5,000万円ですが、収入の半分以上をローンの支払いに費やす必要があるため、おすすめはできません。

将来の貯蓄や子どもの教育費などを考慮し、無理のない範囲で住宅の購入を検討しましょう。

年収別の月収(額面)と手取り一覧

年収別の額面月収と、1ヶ月あたりの手取りの目安をまとめました。それぞれの年収をタップ(クリック)すると、対応する解説記事に移動できます。

	月収 (額面収入)	1ヶ月の 手取り目安
年収200万円	16.7万円	13.4万円
年収250万円	20.8万円	16.8万円
年収300万円	25.0万円	19.7万円
年収350万円	29.2万円	23.0万円
年収400万円	33.3万円	26.1万円
年収450万円	37.5万円	29.3万円
年収500万円	41.7万円	32.4万円
年収550万円	45.8万円	35.2万円
年収600万円	50.0万円	38.3万円
年収650万円	54.2万円	41.5万円
年収700万円	58.3万円	43.9万円
年収750万円	62.5万円	46.7万円
年収800万円	66.7万円	49.3万円
年収850万円	70.8万円	52.2万円
年収900万円	75.0万円	55.0万円
年収950万円	79.2万円	57.7万円
年収1,000万円	83.3万円	60.5万円

年収550万円の気になるQ&A【貯金・結婚・出産】

貯金はできる？

家族構成によって異なりますが、基本的に貯金は可能です。実家暮らしであれば、生活費や食費等のコストが少なく、年収550万円であれば15万円ほどの貯金ができます。

結婚後も、2人であれば無理なく貯金できます。ただし、子どもが生まれると、節約をしないと貯金に回すのは厳しくなるため、こまめに貯蓄をし、出来るなら共働きをして、将来に備えましょう。

結婚はできる？

年収の金額に限らず、結婚はできます。結婚する際に重要なことは、お互いに結婚生活のイメージを共有することです。

将来の子どもを見据えるのであれば、年収550万円では余裕のある生活は難しいため、共働きで収入を増やすことや、年収と支出のバランスを整えることが必要です。

金銭問題は離婚の原因にも繋がりやすいため、結婚を考える際は、年収や貯蓄を基に、パートナーと将来的なライフプランを考えましょう。

出産・子育てはできる？

年収550万円で、出産・子育ては十分できます。自由に使えるお金は少なくなるため、金銭的な負担を軽減するためにも、補助金を活用し、経済的支援を受けることが重要です。

例えば、出産育児一時金は、病院などで案内され、子ども1人につき一律で42万円もらえます。

また、妻が会社に努めている場合、育児休業給付金として月給の約50％～66％を1年間受け取ることができるため、出産・子育ての際は補助金を活用しましょう。

項目	参考にすべき国の施策
出産一時金	厚生労働省 出産一時金の支給額・支払方法
出産育児一時金	全国保険協会 産まれたときの出産育児一時金
育児休業給付金	厚生労働省 育児休業給付に関するQA
経済支援条件表	厚生労働省 産前産後、育児休業中の経済

年収550万円でおすすめの税金対策

ふるさと納税での節税

年収550万円の節税対策として「ふるさと納税」がおすすめです。ふるさと納税では、自分が支援したい自治体に寄付をすることで、所得税の還付や返礼品を受け取れます。

実質自己負担額2,000円を差し引いた納税額が控除されるため、かなりの節税に繋がりやすいです。

ふるさと納税は、年収や家族構成によって定められた上限額の範囲内で利用できます。納税額の年間上限を超えた金額は、全額控除の対象にならないため注意が必要です。

iDeCoや新NISAで資産運用をする

iDeCoや新NISAなどの非課税の投資制度を利用することで、資産形成をしながら節税対策が可能です。

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、自分で年金資産をつくる制度です。原則60歳まで引き出せないという縛りはありますが、運用益には税金がかかりません。また、iDeCoへの掛け金が所得控除になるため、毎年の税金も減らせます。

新NISAは、年間最大360万円までの投資による運用益に税金がかからなくなる制度です。投資信託や株に投資することで、資産形成を図れます。

年収550万円の人におすすめの節約法

家計簿で支出を管理する

節約を始めるうえで、まずは家計簿で支出を管理することが重要です。家計簿にて家庭の支出を全て把握することで、無駄な出費を洗い出すことができます。

毎月コンスタントに貯蓄をしていくためにも、無駄な出費を意識的に抑えることが効果的です。

家計簿を使って1つ1つ記載するのも良いですが、最近ではクレジットカードや口座と連携した家計簿アプリがあります。家計簿アプリ「マネーフォワード ME」などを使えば、スマホで手軽に予算管理ができます。

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固定費の見直し

毎月必ず支払う固定費を見直すことで、支出を抑えることに繋がります。なかでも、簡単に見直しできる固定費は、通信費や車のローンです。

スマホの利用料などの通信費は、一番簡単にコストを削減できる固定費で、流行りの格安SIMに乗り換えることで、家族で毎月1〜2万円程度の節約ができます。

そのほかにも、数年に一度は保険の見直しをしたり、利用していないサブスクリプションを解約するなど、こまめに固定費を見直すことが重要です。

キャッシュレス決済を活用する

キャッシュレス決済を活用することも、節約方法の1つです。決済時にポイントが付与されるサービスがほとんどで、獲得したポイントは次回以降の支払いに活用できます。

また、通信会社と連携して行われるサービスや定期的に実施されるキャンペーンでは、多くのポイントを獲得できる機会があり、現金での決済よりもはるかにお得です。

買い物をした日時や金額、場所もしっかり履歴として残るため、支出管理も簡単にできます。スマホだけで簡単に始められるため、まだ利用したことがないという方は、積極的に活用しましょう。

年収550万円を実現する方法

1. 昇進昇格で給与を上げる
2. 副業を行う
3. 起業・フリーランスとして働く
4. 投資する
5. 転職する

1.昇進昇格で給与を上げる

年収550万円以上を目指すなら、昇進・昇格を狙うのが1番現実的です。現在働いている企業が年収550万円を目指せる環境なら、仕事で実績を出して昇進・昇格の努力をしましょう。

給与について曖昧なことが多い日本で昇給を目指すなら、上司と目標の共有を行い、年収550万円を達成できる給与の約束をすべきです。

2.副業を行う

副業を行うことも手取りを増やせる手段です。クラウドワークスやランサーズなど仕事を得る手段も増えており、ネット社会の現在ではECサイトに個人で出品したり、ブログなどで稼いでる方もいます。

またYouTuberとして活躍し、大金を得る方法も現代ではあります。ただし、時間を削って稼ぐ仕事だと体力的な負担も増え、本質的な収入アップにもなりません。

自身の価値を上げるには、現在の仕事につながるものや、フリーランス、起業・転職につながる副業を選んで真面目に取り組む必要があります。

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3.起業する・フリーランスとして働く

起業や独立、フリーランスとして働く方法も、手取りを増やすために考えられます。成功すれば大幅な収入アップも望めますが、その分リスクも大きいです。

特に起業の場合、時間・体力的な制約もあり、現職を続けながらというのは非常に困難です。

エンジニア経験があるならフリーランスエンジニアがおすすめです。求人案件が非常に多いレバテックフリーランスや、週3案件が豊富で副業おすすめのITプロパートナーズなどが登録無料で使えます。

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4.投資する

投資をして収入を増やす方法もあります。最近では、ロボアドバイザーのように半自動で投資を代行するサービスもあり、初心者でも簡単に始められるのが魅力です。

元金が減るリスクや、すぐに大きな収入にならないというデメリットもありますが、手間を掛けずに収入を増やせる可能性が高いので、余裕資産は投資に回すことをおすすめします。

年収550万円の場合、多額の投資資金を用意するのは難しいので、将来の為の資産運用として小額から始めてみましょう。

5.転職する

転職は手早く、堅実に手取りを増やす方法です。同じ仕事でも、企業規模や業界が異なるだけで、大きく給与体系が異なります。

現職で昇給の見込みがあるなら別ですが、見込みがなければ給料が高い企業への転職が最も現実的な選択肢です。転職を成功させるためには、在職中に転職活動を行い、転職エージェントを活用しましょう。

経験を活かしたキャリアチェンジを推奨

出典：doda

年収アップのために転職するのであれば、現在の経験やスキルを活かすべきです。dodaの調査でも、転職で年収アップに成功した人で最も多かったのは、異業界・同職種の転職者でした。

例えば、営業経験が長くあるなら、平均年収の高いIT業界で営業職を勤めれば年収が上がります。同じように管理職の経験があれば、成長産業に転職することで年収を上げやすいです。

いずれにしても、未経験職に就くより、過去に培った経験を活かすことで、転職による年収アップの確率を上げられます。

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年収550万円を目指すのにおすすめの職業は？

営業職

営業職は、男女問わず年収550万円以上を目指しやすいおすすめの職業です。金融や不動産などの高額な商材を扱う営業であれば、より高収入が期待できます。

成果報酬型の給与制度が特徴で、性別問わず成果次第で青天井の報酬を得られることが特徴です。入社年数に関わらずインセンティブが付与されることもあり、比較的若い年代でも年収550万円以上稼げます。

異業界や異業種からの転職もしやすく、資格等がなくても転職できる求人が多いです。営業職に転職したい場合は、ハイクラス転職に強いビズリーチを活用し、現職以上のキャリアアップを図りましょう。

ITエンジニア

エンジニア職は、年収550万を目指すのにおすすめの職業です。IT業界では慢性的な人手不足が続いており、他職種と比べてエンジニアを優遇する企業が多いため、給与水準が高く設定されています。

開発経験やスキルによってベース給が定まるため、能力次第では若手でも高収入が狙えます。未経験から転職を目指す場合は、ITスクールへの通学やポートフォリオの作成など、エンジニアとしての実績が必要です。

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コンサルタント

年収550万円を目指しやすい職業の1つとして、コンサルタントが挙げられます。コンサルタントは、経営やIT、外資系など様々な業種や領域において高い専門性を発揮する職業です。

コンサルティング業務は、1件あたりの単価が高いことが特徴で、他の業界よりも給与水準が高く、安定して高収入を得られます。

コンサル業界への転職を考える際は、コンサル業界専門の転職エージェントであるアクシスコンサルティングや、ハイクラス求人が多く揃うリクルートダイレクトスカウトがおすすめです。

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まとめ

本記事では、年収550万円の手取りや税金、生活レベルなどについて解説しました。年収550万円は日本の全体平均よりもやや高水準で、独身者であれば余裕をもって生活しやすいです。

しかし、扶養者がいる場合は、余裕のある生活を送るのは難しいこともあります。豊かな生活を送るためには、節約や節税へ取り組む、または共働きをすることも選択肢の1つです。

年収UPを見据えて転職をするなら、ビズリーチやマイナビエージェントなどの転職サービスを活用しましょう。優良求人の紹介やサポートが充実しているため、転職をスムーズに進められます。

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